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Pequeñas y Medianas Empresas

Instrumentos financieros para pequeñas y medianas empresas.
Agosto 2012

Indice de contenidos

 

1 Introducción

 

2 Descripción de instrumentos financieros


2.1 • Los tradicionales

- Descubiertos en cuenta corriente (pactados)
- Adelantos en cuenta corriente común
- Adelantos en cuenta corriente especial con cesión de facturas y/o certificados del sector público o privado
- Descuento o cesión de documentos comerciales (con recurso)
- Cuadro comparativo de cheque común versus cheque diferido
- Aval sobre cheques diferidos
- Cesión de órdenes de compra confirmadas
- Préstamos para recomponer capital de trabajo para Micro y Pymes
- Comercio exterior
- Crédito documentario de importaciones y financiación de importaciones
- Refinanciación y financiación de exportaciones

 

2.2 • Los no tradicionales
2.2.1 • Leasing
- Leasing operativo
- Leasing financiero
2.2.2 • Factoring financiero
- Implementación
- Características
2.2.3 • Warrant
- Características
2.2.4 • Fideicomiso
- Estructura del fideicomiso
- Sujetos
- El fideicomiso y la financiación de las Pymes
- Fideicomiso de garantía de financiación a una Pyme
- Financiamiento de Pyme con fideicomiso de administración de cobranza en garantía
- Fideicomiso financiero
- Fideicomiso financiero para financiar un proyecto empresario
- Modalidades de fideicomisos que se pueden instrumentar
- Formas de financiamiento de las Pymes a través de la Bolsa de Comercio
- Apertura de capital
- Acciones
- Cuadro comparativo: Acciones versus obligaciones negociables
2.2.6 • Préstamos
- Préstamos para adquisición de bienes de capital
- Préstamos hipotecarios para Pyme
- Préstamos para capital de trabajo con subsidio de tasa de la SEPyME
- Préstamos amortizables Pyme con aval de una empresa SGR

 

3 Pyme – Requisitos para obtener financiación


3.1 • Características
3.2 • Requisitos
- Relacionados con la condición de ser Pyme
- Establecidos por organismos
- De acuerdo con los indicadores
- Carpeta de créditos
3.3 • Condiciones generales (bancos públicos)

 

4 Evaluación (calificación y riesgo).


4.1.1 • ¿Soy Pyme?
4.1.2 • ¿Cumplo con las normativas legales?
4.1.3 • ¿Estoy en condiciones de afrontar un préstamo?
4.2 • Requisitos – Documentación básica para precalificación crediticia
4.3 • ¿Cómo se evalúa la calificación de riesgo?
4.4 • Banco Central de la República Argentina
4.4.1 • Clasificación de deudores
4.4.2 • Cuadro Resumen de calificación de deudores
4.5 • Dos índices básicos de análisis de balance
4.6 • Criterio general de la clasificación. ¿Qué miran los bancos?
4.7 • Garantías
4.7.1 • ¿Qué es una sociedad de Garantía Recíproca?
4.7.2 • Esquema ilustrativo de Sociedad de Garantía Recíproca (SGR)
4.7.3 • Beneficios que reciben las Pymes
4.7.4 • Beneficios de las Pymes como socios partícipes de una SGR

 

5SEPyME


- Programas de financiación Pyme
- FONAPyME
- Régimen de bonificación de tasas
- Plan de renovación de flota del transporte automotor de cargas
- Sociedades de Garantías Recíprocas
- Programa Nacional para el Desarrollo de parques Industriales en el Bicentenario
- Programa de Acceso al Crédito y la Competitividad (PACC)
- Programa de Crédito Fiscal para capacitación

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